2021年11月8日

無理なく貯めて賢く使う。

20代からはじめる「貯金」と「投資」。将来悩まないためのお金との付き合い方。

20代からはじめる「貯金」と「投資」。将来悩まないためのお金との付き合い方。

無理なく貯めて賢く使うマネー戦略。20代に必要な「貯金」と「投資」とは

コロナショックにより先行き不透明感が増す現代。「老後破産」「老後2000万円問題」など、老後不安を煽るようなキーワードも聞こえてくる。

「老後」というと20代の若手世代にとってはまだまだ先の話に思えるかもしれないが、今後の人生の土台となる20代の今だからこそ、お金との付き合い方を覚えておくべきだろう。

そこで今回は、20代のうちから意識しておくべきお金の「貯め方」「使い方」について紹介する。

気になる働き手のマネー事情。働く20代~40代のリアルな貯金額は?

まずは参考として、当媒体運営会社・株式会社ワークポートが全国の転職希望者に実施した「働き手のお財布事情」に関するアンケートの結果から、働く20代~40代のリアルなマネー事情を紹介する。

同調査では、対象者525人のうち約7割が、現在の貯金総額は200万円以下であると回答した。内訳は以下の通りである。

・「50万円以下」21.5%(最多)
・「貯金はない」19.8%
・「51万~100万円」12.2%
・「101万~200万円」11.6%

理想の貯金額としては約4割が「901万~1000万円以上」と回答したものの、実際にそれだけの貯金ができていると回答したのは全体の1割程度。さらに、全体の約9割が「現在の貯金総額に満足していない」という結果も出ている。

貯金の理想と現実には大きなギャップが生じており、満足のいく貯金ができていない働き手が圧倒的に多いことが同調査から明らかになった。

このような現実が、老後不安を煽るメディアの声に世間が度々大きな反応を示す背景の一つとなっているのではないだろうか。

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20代からコツコツ始めるマネー戦略。無理せずお金を貯めるには

では、具体的な貯金のコツについて紹介していく。
キャリアの浅い20代のうちは収入も比較的少なく、現実的に貯金が難しいというケースもあるが、そんな中でも自分なりのマネー戦略を立てて、できるところから始めておくことが重要である。

家計の見える化で、現状と目標を明確に
家計簿をつけるなど収入と支出(固定費と変動費)を「見える化」することでお金の流れが分かり、必ず使う金額や削減できる部分が具体的になるため、生活の中で意識的に貯金や節約を取り入れやすい。
お金の流れが把握できたら、目標を設定
この際にも、現状をしっかりと把握できていれば現実的な額が設定でき、モチベーションを保ちやすい。また「いつまでに〇〇円」「月に〇〇円」といった具体的な目標にすることで習慣化しやすくなる。
専用口座を開設し、先取り貯金
本当に必要なとき以外手を付けない「貯金専用口座」を開設するのもおすすめ。さらに給与の一部を先に貯金へ回し残りのお金で支出をまかなう「先取り貯金」で、毎月必ず貯金をする習慣をつけていきたい。

なお、毎月の給与から一定額が天引きされ自動で貯蓄ができる「財形貯蓄制度」が導入されている企業に勤めている場合、自分の意志での先取り貯金が難しければこの制度を活用するもの良いだろう。

自己投資も忘れずに!20代の貴重な時間を無駄にしないお金の使い方

今後の人生の土台となる20代だからこそ、今貯めておくべきなのは「お金」だけではない。

本コラムにおいても20代からの貯金をおすすめしてはいるが、だからといって「貯金のために自己投資を諦める」といった考え方にはならないよう注意してほしい。

自由に使える時間と体力が最も多いと考えられる20代のうちに「見聞を広める」「人脈を広げる」「資格を取る」「スキルを身につける」など、目的意識を持って使うお金は無駄な投資ではない。

今後のキャリア形成を見据えた自分なりのマネー戦略を立て、無理のない「貯め方」と、有意義な「使い方」を実践してほしい。

※出典:2020年3月26日転職希望者のホンネ調査(株式会社ワークポート)https://www.workport.co.jp/corporate/news/detail/723.html

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